| |
Feb 12, 2013
加國房貸展望2013
加国房貸市場過去20年回顧和最新房貸政策改變，詳情請在此点擊
----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
|
| |
| 客戶對另類貸款機構的期望 (1) |
| Oct 1, 2022 |
客戶在什麼情况下需要另類貸款機構(乙類机構) (一)
2020 年的疫症改變了不少加拿大人的生活，影響數千甚至數百萬人的就業和財務狀況。 這段時間很多貸款申請人因收入不稳定，負債過高，影響信貸評分，因而不獲得大銀行的貸款批準。這個時候客戶的最佳選擇就是另類貸款(或乙類貸款) 。
需要另類貸款的客戶大致可分為以下幾種：
1. 家庭突發事故急需現金周轉
2. 買屋和賣屋的時間不吻合，需要短暫搭橋式貸款用資金先買後賣物業
3. 面臨物業成交日子，突然被銀行拒絕貸款
4. 報稅收入不符合資格，或信貸紀錄不良，信貸分數低或甚至曾經破產等等
為什麼要選擇另類貸款機構？
自僱人土如裝修行業、飲食行業等，因為有多種扣税，而令個人報税不高。當需要購房申請貸款時，被銀行拒绝。
例如客戶经營小型三文治店，生意額每年有$400,000，但個人報税只有$10,000，正常大銀行拒絕他的申請，我們安排一個一年期的另類貸款给他，到翌年他的報税情况好轉，我們再安排幫他轉去大銀行。
其實另類貸款比大銀行更靈活，沒有那麼多繁文縟節，可以幫助更多人盡快獲得他們需要的抵押貸款，有待個人情況改善後再轉去大銀行。
另類貸款機構不是只憑信貸分決定貸款與否，而是仔細查看低分數的背後原因。這兩年的疫情影響不少本來好信用的客戶，因外在環境因素而導致暫時信用分下調。另類貸款機構可接受非傳統收入人士，自雇收入人士及低報稅收入人士等。
由於疫情關係，客戶債務上升，比之前多了不少，另類貸款機構接受更高的償債比率(即收入与總負債比率) ，因此客戶比較容易獲得抵押貸款.
下期繼續談談客戶在什麼情况下需要另類貸款機構(乙類机構) 。
假若客人擁有良好的信貸評分以及足夠的收入證明，我們亳無疑問定必能從甲級大銀行爭取到最優惠的貸款利率和計劃。否則，憑藉在行內相當的經驗、龐大的貸款及人際網絡，一般貸款機構因客人條件限制而不能批出款項的特殊個案，我們也可以為客人安排另類貸款，務求為你度身打造適合你的貸款方案。
讀者如有任何房貸問題，歡迎電郵到 sally@sallykwan.com查詢或掃瞄以下微信二維碼與本人聯繫。
此專欄僅供讀者參考, 一切以法律依據為準! |
|
|
| 透過房屋貸款經紀(MORTGAGE BROKER)辦理房 |
| Sept 24, 2022 |
透過房屋貸款經紀(MORTGAGE BROKER)辦理房貸的好處 (2)
上期談及“為什麼做貸款要找房貸經紀，而不直接跑到銀行申請借貸？因「 房貸經紀能夠從眾多的貸款機構產品中作出精密篩選，從而幫客人安排最優惠、最靈活、最合適的一站式按揭組合貸款服務」。
當客人打算購買房屋的同時又希望安排貸款，或有意將現有的物業套現作周轉，又或物業按揭快將到期需要重新安排按揭的時候 ，有些客人會自行到各大小零售銀行查詢。這樣除了比較繁複和费時以外，最重要是客人未必能夠得到市面上第一手最優惠、最合適自己的按揭產品。
另外，有些客人在加國居住了一段很長時間，無奈信用評分低、收入低、甚或無法提供收入証明，因此未能在各大甲級銀行申請。另外房貸經紀亦有能力及龐大網絡可以為客人於另類的貸款機構安排到按揭。因此，即使買家處於不同經濟及家庭狀況下，房貸經紀均可從有彈性及多元化的按揭組合當中選擇一個適合客人的按揭計劃。
一位資深房貸經紀，在於其豐富的房貸知識與經驗、龐大的貸款機構及人際網絡、與及獨到的專業分析。我們的專長不僅限於房屋貸款，同時也非常了解本地的地產市場走勢。而且因為我們能隨時掌握最新市場變化及利率波動，所以對於幫助客人獲得優惠利率貸款可謂無往而不利。
此外，房貸經紀亦需要提點客戶在加拿大信用局的信貸評級問題，如怎樣有效提高個人信貸評級的方法，好讓客戶最終能成功購入心儀的物業之餘亦可在申請房貸時大大節省金錢和時間。
由於現時政府施加壓力予各大金融機構，加上壓力測試，因此申請房屋貸款要求比以前加倍嚴格，規條相對較多，文件審批要較從前繁複。不過憑藉在行內相當的經驗及龐大的貸款及人際網絡，我們有信心為你一一辦到。
讀者如有任何房貸問題，歡迎電郵到 sally@sallykwan.com查詢或掃瞄以下微信二維碼與本人聯繫。
此專欄僅供讀者參考, 一切以法律依據為準。 |
|
|
| 透過房屋貸款經紀(MORTGAGE BROKER)辦理房 |
| Sept 17, 2022 |
透過房屋貸款經紀(MORTGAGE BROKER)辦理房貸的好處 (1)
“為什麼做貸款要找房貸經紀，而不直接跑到銀行申請借貸？我想大概有很多朋友都有這個疑問。他們對此專業行業未必有太多認識，甚至有些時候有很大的誤會，以為 “房貸經紀” 是受聘於某一銀行的僱員。
其實這問題最簡單直接的答案就是「 房貸經紀能夠從眾多的貸款機構產品中作出精密篩選，從而幫客人安排最優惠、最靈活、最合適的一站式按揭組合貸款服務」。
房貸經紀這行業已在北美州活躍了數十年，北美主流社會人士的房屋貸款不少都是透過房貸經紀安排的。至於一眾客戶選擇我們服務的原因，就讓我在以下作詳細解釋。
每一個房貸經紀都需要考取一個政府發出的專業牌照才能執業，同時也受到政府的嚴格監管 。專業的房貸經紀能夠為客戶提供一站式服務，讓客戶在房貸交易上
節省時間和利息。另外，由於房貸經紀並不受僱於銀行, 因此能客觀地在眾多的貸款機構當中，為客戶選擇及度身訂做一個靈活而長遠又能省錢的房貸計劃。
房貸經紀是客人和眾多貸款機構之間的一個橋樑，不同貸款機構在不同時段，有不同的計劃，也有不同的審批標準。而房貸經紀的職責，是站在客人的立場，安排一個最好、最適合他們的房貸。作為一個專業房貸經紀，評估客人時不單要考慮人客目前的經濟和家庭狀況，更加要顧慮到他們未來數年的經濟情况及個人和家庭需要。這樣才可以做到幫客戶長遠地省錢，而不是單看目前利率的高低。
在一般情況下, 客人並不需要支付房貸佣金給房貸經紀, 這筆佣金是由貸款的金融機構直接支付。房貸經纪是挺受金融機構歡迎的，一方面可開立多一個貸款渠道，同時又可為銀行節省不少日常開支如店租、工資等。重點是貸款機構只需在客人的房貸辦妥並完成交易後，才需支付佣金予房貸經紀。
下期繼續……
讀者如有任何房貸問題，歡迎電郵到 sally@sallykwan.com查詢或掃瞄以下微信二維碼與本人聯繫。
此專欄僅供讀者參考, 一切以法律依據為準。 |
|
|
| 另類貸款個案分享 (2) |
| Sept 10, 2022 |
另類貸款個案分享 (2)
上期跟大家分享一則個案，有不少來電查詢有關他們的個別情況，希望另類貸款機構可幫助他們解決當前困難，因此今期繼續與大家分享其他個案。
素里市物業，物業估值為$720,000 (APPRAISED VALUE) ，客戶希望辦一個 $90,000的第二貸款。
個案難度:
** 客人已負擔了一個$450,000的第一按揭，另在屋契上有個$30,000 的法院判決 (JUDGEMENT) 。在出售物業時必須全數清還這筆$30,000款項。
** 甲級貸款機構遇到屋契上有JUDGEMENT的個案，大多避之則吉，要批出貸款可謂機會渺茫。一般機構會要求客戶先把屋契上的JUDGEMENT除掉，才會再作審批。
** 客戶沒有能力先全數償還$30,000。
重點是:
1) 客戶希望可爭取償還部分JUDGEMENT(即少於$30,000)，需時間跟對方達成協議。
2) 我們為客人安排一個$90,000的第二貸款，登記在$30,000 JUDGEMENT之後。
3) 安排分期放款，先提供部份给客戶， 利息只計算當日放款數目，而非以全數$90,000計算。
4) 第二貸款之餘款，經客戶與對方達成協議後，貸款機構直接將款項交予對方，及後之餘額才歸客戶所有。
5) 一般機構是不可以在有JUDGEMENT的屋契上註冊，但我們可以安排辦到。
6) 日後JUDGEMENT取消後，我們會為客戶重整按揭，嘗試到甲級貸款機構，安排一個較優惠息率。
另類貸款是指甲級貸款機構以外的貸款途徑。部份客戶因為個人收入或低信用分問題而被甲級貸款机構拒絕，因此需要從其它渠道獲得貸款。另類貸款機構一般比較靈活而有彈性，適合不同人仕的貸款需求。
假若客人擁有良好的信貸評分以及足夠的收入證明，我們亳無疑問定必能從甲級銀行爭取到最優惠的貸款利率和計劃。否則，憑藉在行內相當的經驗、龐大的貸款及人際網絡，一般貸款機構因客人條件限制而不能批出款項的特殊個案，我們也可以為客人安排另類貸款，務求為你度身打造適合你的貸款方案。
讀者如有任何房貸問題，歡迎電郵到 sally@sallykwan.com查詢或掃瞄以下微信二維碼與本人聯繫。
此專欄僅供讀者參考, 一切以法律依據為準 |
|
|
| 另類貸款個案分享 (1) |
| Sept 3, 2022 |
另類貸款個案分享 (1)
這半年來利率不斷上升，影響到月供款增加，令到部份客戶不能符合銀行的收入要求。也有個別客戶因為信用評分低，不符合銀行的要求也被拒絕貸款。另類貸款是指甲級貸款機構以外的貸款途徑。
較早時間跟大家分享過好幾個不同案例，反應熱烈，因此今期繼續與大家分享以下個案。
房屋位處高貴林(COQUITLAM)，價值 $1,200,000，客戶希望辦一個$840,000的第一按揭。
個案難度:
**現時按揭除了有一按和二按外，還有三按。
**客戶無能力償還現有房貸，不能如期供款，物業已遭貸款機構入稟法庭要求進行強拍。
**客戶工作不穩定，尚在試用期，新工作是完全不同的行業，沒有過往工作成績作參考，未知能否勝任工作而獲長期聘用
**客戶沒有收入證明
**客戶因經濟狀況而導致信貸評級頗差，信貸評分偏底
重點是:
1) 雖然以上個案已列作銀主盤(FORECLOSURE HOUSE) ，客戶因無力償還貸款，而導致信貸評級頗差，一般房貸機構根本不會列入考慮範圍。但客戶希望可保留物業或仍然擁有售賣物業的自主權，從而可以一個較好價錢出售。
2) 為客戶安排償還現有之一按、二按及三按，讓物業脫離銀主盤行列，使客人可重新取回物業自主權，而不需讓銀行進行強拍。
3) 在無需客戶提供收入証明，亦不需考慮其信貸評分，我們成功為客戶安排批出貸款。
4) 另類貸款機構一般比較靈活而有彈性，適合不同人仕的貸款需求, 讓客戶渡過難關。
假若客人擁有良好的信貸評分以及足夠的收入證明，我們亳無疑問定必能從甲級銀行爭取到最優惠的貸款利率和計劃。否則，憑藉在行內相當的經驗、龐大的貸款及人際網絡，一般貸款機構因客人條件限制而不能批出款項的特殊個案，我們也可以為客人安排另類貸款，務求為你度身打造適合你的貸款方案。
讀者如有任何房貸問題，歡迎電郵到 sally@sallykwan.com查詢或掃瞄以下微信二維碼與本人聯繫。
此專欄僅供讀者參考, 一切以法律依據為準 |
|
|
|
